Залог под недвижимость: условия получения ипотечного кредита в банке ВТБ

Залог под недвижимость является одним из видов целевого кредита в ВТБ. Полученные заемные средства можно использовать как для покупки новых домов и квартир, так и жилья на вторичном рынке. Обеспечением по данному кредитному предложению выступает квартира заемщика, которая является его собственностью. Ипотечный калькулятор банка ВТБ поможет вам рассчитать первоначальный взнос, сумму и сроки погашения кредита.

Необходимо, чтобы закладываемое жилье было не единственным местом проживания у клиента. В противном случае банковская организация не сможет принять этот объект недвижимости в качестве залога.

Данная статья поможет вам ознакомиться с условиями ипотечного кредитования детально. Вы узнаете тарифы и требования банковской программы кредитования. А также выясните, какие документы потребуются для оформления кредита.

Кредитный калькулятор вы найдете здесь. Возможно, вам будет интересно узнать о правилах получения автокредита в ВТБ.

Условия получения залога под недвижимость

Кредит под залог недвижимого имущества характеризуется следующими условиями:

  • ссуда выдается в российских рублях;
  • максимальный размер кредита = 50% от стоимости залогового имущества;
  • период кредитования – до 20 лет;
  • процентная ставка от 9,2% для зарплатных клиентов ВТБ,  от 9,5% для остальных;
  • сумма кредита на жилье до 15 миллионов рублей;
  • первый взнос от 15%;
  • ограничения либо штрафы за досрочное погашение долга отсутствуют;
  • кредит оформляется бесплатно;
  • залоговая квартира должна находиться в черте города, где имеется ипотечное подразделение банка, выдающее кредиты.

Важно! Закладываемая квартира может находиться в собственности супруга или других родственников. При этом оформляется поручительство данного лица.

Ипотечный калькулятор ВТБ

[AdSense-С]

Рассчитать сумму ипотечного кредита, условия его погашения, сроки выплат и процентную ставку вы сможете, воспользовавшись ипотечным калькулятором:

Помните, что данный расчет только предварительный. Для получения точных сведений необходимо посетить отделение банка ВТБ.

Основные условия для получения кредита под залог недвижимости

Предоставляя денежные средства, кредиторы желают обезопасить себя от рисков. Именно залоговая недвижимость служит гарантией того, что заемщик выполнит возложенные на него кредитные обязательства. Ведь никто не хочет просто так отдавать финансово-кредитным организациям свое имущество.

Таким образом, залог недвижимости для банка является страховкой возвращения денег. А для кредитозаемщика – стимулом к выплате кредита. ВТБ имеет определенные требования как к залоговому имуществу, так и к потенциальному пользователю финансовых услуг. ВТБ ипотека на вторичное жилье действует практически на тех же условиях.

Требования к заемщику

Итак, получить ипотеку под залог недвижимости в ВТБ может любой гражданин, который соответствует следующим требованиям:

  • гражданство РФ;
  • возраст – от 21 года до 60 лет;
  • постоянная или временная прописка;
  • наличие официального места работы или другого подтвержденного источника дохода;
  • место работы в РФ или в отделениях транснациональных организаций за границей;
  • хорошая кредитная история.

Ипотека ВТБ 2020 — 2021 года предоставляется на основании этих условий.

Требования к жилью под залог

Недвижимость, которую берут под залог также должна соответствовать определенным критериям. Банк оценивает предложенный объект недвижимости по следующим параметрам:

  1. Степень износа. Важно состояние помещений и самого дома. В качестве залога нельзя использовать квартиры в аварийных зданиях, которые относятся к ветхому жилищному фонду.
  2. Ликвидность недвижимости. Объект должен быть таким, чтобы его можно было быстро и выгодно реализовать. Жилье должно быть благоустроенным, то есть в здании подключены все инженерные коммуникации.
  3. Дата ввода жилья в эксплуатацию. Желательно, чтобы закладываемая квартира была относительно новой.
  4. Отсутствие обременений. К примеру, несовершеннолетние владельцы недвижимого имущества, отчуждение в пользу третьих лиц, арест и прочие обстоятельства.
  5. Ограничения по количеству этажей и материалу, из которого построено здание. Малоэтажные постройки и деревянные дома не рассматриваются банком.
  6. Соответствие данных из технической документации на квартиру (дом) с планировкой объекта и другими фактическими характеристиками.
  7. К тому же, необходимо, чтобы залоговая квартира была официально оформлена в ЕГРП. В качестве залога можно предоставить только «целое» имущество, то есть комната или один этаж дома не подойдут.

Ипотека без первоначального взноса интересует многих. Но в банке ВТБ первоначальный взнос составляет от 20%. При этом возможно получение ссуды без подтверждения доходов. Возможно использование материнского капитала для погашения первого взноса.

Перечень необходимых документов

Для оформления кредита, заемщику понадобятся:

  • СНИЛС;
  • заявление;
  • справка по форме ВТБ или справка 2-НДФЛ, или налоговая декларация за последний год;
  • внутренний паспорт;
  • военный билет (для заемщиков моложе 27 лет);
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки либо выписка из нее.

Кроме этого, необходимо предоставить документацию на закладываемую недвижимость:

  • выписка из домовой книги;
  • правоустанавливающий документ, например, свидетельство о вступлении в наследство;
  • акт оценки квартиры, в котором указана ее рыночная стоимость;
  • свидетельство, подтверждающее переход права собственности на недвижимое имущество.

Как привлечь поручителей

Чтобы увеличить сумму предоставляемой ссуды, можно привлечь средства поручителей. Банк ВТБ учитывает общий доход заявителя и его поручителей, чтобы выдать максимально возможную сумму ипотечного кредита. Поручителями могут быть:

  • супруги, между которыми не заключен брачный контракт (нужен только паспорт и СНИЛС);
  • близкие родственники, родители, сестры, братья, дети;
  • гражданские супруги.

Пакет документов, который должны собрать поручители примерно такой же, как и у основных заявителей.

Процесс оформления ссуды

Чтобы воспользоваться таким кредитным предложением, необходимо обратиться в офис ВТБ и заполнить анкету заемщика. В течение 5 рабочих дней сотрудники банка рассмотрят заявку. В случае положительного ответа, клиенту нужно принести полный пакет документов в банк и заключить кредитное соглашение.

Выплачивать заем следует согласно установленному графику, путем ежемесячного внесения равных платежей наличными средствами либо безналичным расчетом.

Заполнить заявку на получение ипотеки можно и в онлайн-режиме. Через некоторое время банковский сотрудник свяжется с клиентом, проконсультирует по всем вопросам и назначит встречу в ипотечном центре. Потенциальный заемщик может заказать обратный звонок, если ему необходима помощь или консультация.

Как подавать документы на получение ссуды

Второй шаг процедуры – подача документов на ипотечный кредит. В ипотечный центр нужно принести документацию на кредит, а также документы на закладываемое жилье. Банк рассмотрит ваши бумаги и примет решение. Этот процесс может занять до 5 дней.

Менеджер ВТБ поможет клиенту сделать оценку имущества и сориентирует, какие документы по залоговой квартире необходимо еще собрать.

Заключительный этап – оформление сделки. После того как банк окончательно одобрит заем, клиенту нужно застраховать имущество. Затем заемщик подписывает кредитное соглашение и получает деньги на свою платежную карту.

Специалисты рекомендуют страховать свою жизнь, а также риск потери трудоспособности, чтобы избежать повышения процентной ставки.