Реструктуризация кредита: изменение кредитного договора в банке ВТБ 24 для физических лиц

Реструктуризация кредита — это изменение условий кредитного договора. В каждом конкретном случае процедура отличается. Она индивидуальна как для заемщика, так и для финансовой организации. Реструктуризация происходит только в том случае, если у клиента случились непредвиденные обстоятельства, приведшие к ухудшению материального положения.

Тысячи россиян на данный момент имеют один или несколько кредитов. Кредитование — это один из самых популярных наборов услуг финансовых организаций. Банк ВТБ 24 занимает одну из лидирующих позиций на рынке. Поэтому число клиентов, заключающих договор кредитования, значительно. У каждого из них могут произойти определенные обстоятельства, которые потребуют реструктуризацию кредитного договора.

Прочитайте подробнее, как получить в банке VTB кредит наличными. Как получить автокредит ВТБ можно узнать здесь.

Почему необходима реструктуризация кредитов

Часто в жизни случаются такие события, которые ставят граждан в тяжелые материальные условия. Кредит становится нечем выплачивать. Так происходит при:

  • потере работы;
  • уменьшении заработной платы;
  • изменении состава семьи;
  • потере кормильца;
  • переезде в другой город или страну;
  • изменении состояния здоровья.

Возникают и другие сложные ситуации, когда деньги у заемщика попросту заканчиваются.

Первая задолженность в виде просроченного ежемесячного платежа ведет к замкнутому долговому кругу. Разорвать его с течением времени все сложнее. Копится долг и проценты, накладываются штрафные санкции. Кредитная история перестает быть хорошей, что в будущем приведет к отказу в выдаче новой ссуды клиенту. В трудной материальной ситуации следует немедленно обратиться в банк за реструктуризацией кредита.

Что такое реструктуризация

Реструктуризация – изменения, вносимые в уже существующий кредитный договор. Изменяются как условия погашения долгов, так и сроки, процентные ставки. Иногда предоставляются отсрочки, на основании веских уважительных причин. Они, естественно, должны быть документально подтвержденными.

Вескими причинами становятся смена или потеря работы, расходы на лечение серьезного заболевания. Если очередной платеж просрочен, то долг накапливается. Поэтому обращение к сотруднику банка станет спасением от долговой ямы.

Для кредитной организации реструктуризация выгодна также как и для заемщика. Банк вернет деньги с дополнительной выгодой, а пользователь сможет расплатиться с долгом и сохранить чистой кредитную историю. Если история испорчена (все данные заносятся банками в общую базу – бюро кредитных историй), то получить ссуду, чтобы погасить первый долг, вряд ли уже получится. Реструктуризация позволит избежать продажи долга коллекторам. Встреча с такими специалистами не добавит в жизнь пользователя ничего хорошего.

Преимущества, которые получит клиент при реструктуризации

Возможные судебные разбирательства, которые может инициировать финансовое учреждение, приведут к дополнительным убыткам. Суд обяжет продать имеющееся у гражданина имущество для уплаты задолженности.
При реструктуризации клиент получит ряд преимуществ:

  • вернет займ;
  • сохранит хорошую кредитную историю;
  • получит более низкую процентную ставку и уменьшенный ежемесячный платеж при увеличенном сроке возврата долга.

Важно! В банке ВТБ предоставляются кредитные каникулы! Раз в полгода можно не вносить запланированный платеж без вреда для кредитной истории. Уведомите об этом банк до назначенной даты внесения очередного платежа.

Процедура реструктуризации в банке ВТБ

Процесс изменения условий кредитного договора происходит так:

  • банк списывает штрафные проценты, начисленные при просрочке платежа;
  • компания вводит для заемщика новый график платежей;
  • увеличивается основная сумма долга, так как банк добавляет новые проценты;
  • заключается новый кредитный договор с измененными условиями;
  • увеличивается срок возврата кредита;
  • размер ежемесячного платежа уменьшается.

Обычно банк требует залоговое обеспечение, которое в случае неуплаты задолженности изымается и продается в счет погашения ссуды. Такое случается при полной неплатежеспособности клиента.

Как получить возможность провести реструктуризацию долгов

Для того, чтобы получить право на реструктуризацию долга, заемщик должен сделать следующее:

  • написать заявление о проведении реструктуризации;
  • представить документы, подтверждающие трудную материальную ситуацию (справки из лечебных учреждений, копию трудовой книжки и иные бумаги).

Перед принятием решения банком об изменении условий договора, менеджер обязательно проведет с заемщиком беседу о том, какие условия позволили бы продолжать погашение займа.
Требование к клиенту со стороны ВТБ 24 заключается в том, чтобы:

  • заемщик имел пластиковую карту банка;
  • или проходил по программе потребительского кредитования.

Если ссуда оформлена на покупку машины или квартиры, то компания может распорядиться этим имуществом в счет погашения долга. Заемщик может сам продать собственность и заплатить полностью займ или это сделает банк.

Условия по реструктуризации долга от ВТБ 24

Кредитная организация предлагает следующие условия:

  • срок кредитования увеличивается на один год;
  • отсрочка платежей по основному долгу;
  • выплата в течение полугода только процентов по займу;
  • конвертация валютного кредита в рублевый, оставшаяся сумма долга переводится в национальную валюту по действующему курсу.

Сотрудники ВТБ 24 готовы к плодотворному сотрудничеству, окажут клиенту помощь в реструктуризации задолженности.

Как оформить документы для проведения реструктуризации

Написать заявление на проведение услуги можно при личном посещении отделения банка, в котором был оформлен кредитный договор. Образца написания заявления не существует. Поэтому заполнить его надо в свободной форме от руки. Оно должно включать следующее:

  • фамилию, имя и отчество заемщика;
  • дату рождения;
  • место регистрации;
  • фактический адрес проживания (при наличии);
  • номер телефона для связи;
  • адрес электронной почты;
  • номер договора о кредитовании;
  • размер займа, срок кредита, сумму ежемесячного платежа, остаток долга на момент подачи заявки;
  • причина, по которой требуется реструктуризация, с приложением соответствующих документов.

В произвольной форме заемщик указывает те условия, которые хотел бы получить в новом договоре. Существуют варианты изменения соглашения:

  • снижение процентной ставки;
  • увеличение срока возврата долга;
  • отсрочка в виде кредитных каникул.

Заемщик приходит в банк с документами. Также приблизительно просчитать условия, которые ему помогут справиться с задолженностью. Менеджер ВТБ банка поможет клиенту получить одобрение на реструктуризацию долга. Конечно, при наличии толкового заявления и справок, подтверждающих временные трудности.

Когда банк дает положительный ответ

Положительное решение по реструктуризации долга ВТБ примет, если:

  • причины тяжелого материального положения клиента достаточно серьезны;
  • есть документы, подтверждающие эти обстоятельства;
  • нет действующих просрочек, то есть ежемесячный платеж выплачен;
  • у заемщика хорошая кредитная история;
  • сумма долга превышает тридцать тысяч рублей;
  • процентная ставка выше 14% годовых.

От заемщика потребуется представить ряд документов:

  • паспорт и копия;
  • СНИЛС;
  • справка о доходе по форме 2-НДФЛ;
  • пенсионное удостоверение (при наличии).

Особенности изменения кредитного договора при подаче заявления онлайн

Заявление о реструктуризации можно подать через онлайн-сервис. После этого сотрудник ВТБ свяжется с заявителем и пригласит в отделение для переговоров. Но при этом способе подачи заявки требования более завышенные. Так, сумма долга должна быть не больше пятисот тысяч рублей.
Заявку имеет право подать любое лицо – участник кредитного договора. Им может быть заемщик, созаемщик, поручитель и правопреемник.
Заявление необходимо заверить печатью банка и индивидуальной печатью менеджера, который осуществляет реструктуризацию. Если этого не сделать, служба безопасности ВТБ будет звонить и просить вернуть задолженность.

В каких случаях можно получить отказ банка

Заявление любого заемщика рассматривается индивидуально, поэтому решение финансовой организации об изменении условий не всегда будет положительным. Банк одобрит процедуру при следующем:

  1. Клиент вносил ежемесячные платежи без просрочек.
  2. Большая часть заемных средств выплачена.
  3. Заемщик собрал полный пакет документов, подтверждающих тяжелую материальную ситуацию и невозможность выплачивать долг по прежнему графику.
  4. Пользователь на данный момент не имеет просрочек перед ВТБ 24 и другими кредитными организациями.
  5. Гражданин имеет хорошую кредитную историю, подтвержденную данными бюро кредитных историй.
  6. Процентная ставка по договору превышала 14% годовых.
  7. Заемщик должен являться клиентом ВТБ.

Иначе банк откажет в реструктуризации. У пользователя сохраняется право на повторную подачу заявления. Может случиться, что второй раз повезет с положительным ответом от компании. Если при выполнении всех вышеперечисленных требований банк снова отказал, то следует подготовить исковое заявление. С ним обратиться в судебные инстанции.

Как написать исковое заявление в суд

Исковое заявление пишется подобным образом, прикладываются все документы, подтверждающие финансовые сложности. На основании 451 статьи Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик имеет право на изменение условий кредитного договора.

Если банк отказал, не имея на то законных оснований, то суд примет сторону клиента. Судья заставит финансовую организацию провести реструктуризацию долга. Суд не снимет с гражданина долговых обязательств, об этом стоит помнить.

Юристы рекомендуют решать вопросы непосредственно с компанией без посредников. Этот вариант при выполнении банковских требований приведет заемщика к желанной цели. Изменение условий соглашения поможет гражданину избежать долговой ямы и доплатить взятую ссуду до конца. При этом его кредитная история не пострадает.

Более подробно о реструктуризации кредита в ВТБ можно узнать на официальном сайте www.vtb.ru.